近期，网络上一组关于中国家庭储蓄结构数据引发热议，10%的富裕家庭，储蓄金额占到全部储蓄金额的70%，35%的小康家庭，储蓄金额占全部储蓄金额的25%，另外还有50%的家庭，银行存款为零。这意味着，在中国还有50%的家庭，从家庭经济能力来看，经不起任何波动，抗风险能力几乎为零。

　　中经国富家庭风险管理专家表示，基于居民消费观念由“怕负债”转变为“高负债”，导致家庭风险急速提升，多元化资产配置和保险将成为居民生活抗风险的必然选择。

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　　中国家庭幸福生活背后隐藏致贫风险须警惕

　　有房有车，上有老下有小，夫妻收入稳定，已成为当今中国城市幸福家庭的基本形态。但是，从现状分析，这样的幸福形态并没有看上去那么坚固，时代变迁也好，生活的风浪也罢，意外的来临很容易将幸福变成不幸。而这样的意外风险，往往从被摧毁的家庭经济基础首先发端的。

　　造成当前生活状况的因素有很多，但是最重要的一个因素就是，中国居民在几十年的经济发展中，消费观念有了彻底的改变，“怕负债”是老一辈中国人的传统消费观念，高储蓄率就是这种生活观念的直接结果。而现在，以“高负债”的代价换取当前生活幸福已经成为主流消费观念，但是相应的风险管理意识，绝大多数人还停留上世纪90年代，也就是几乎没有家庭风险管理意识，疾病和失业导致的家庭悲剧的案例屡见不鲜。

　　对此，中经国富家庭风险管理专家表示，中国居民在财商教育、法制教育、保险教育等方面的欠债，是导致各种家庭不幸的主要因素，风险意识不强，让中高收入人群存在盲目投资理财现象、而低收入人群缺乏财富增值能力，缺乏应对家庭变故的抵抗能力。从西方发达国家的经验来看，稳定家庭生活的主要支撑就是职业收入、多元化资产配置和保险，多数中国家庭在后两项上基本处于空白，亟需填补。

　　中国家庭的资产配置两极化现状需改变

　　改革开放以来，中国家庭的资产规模逐年增多，家庭的可投资资产规模也保持了较快增长。

　　有报告指出，中国家庭资产配置主要特点是房产为主，金融资产为辅，房产占中国家庭总资产的比例超过6成。

　　在网络上有段子就说，辛辛苦苦做实业几十年，不如买房躺着赚，虽然是段子，但是也诱惑着绝大多数人将资产配置在房产之中。受此影响，中国居民在金融资产配置方面，始终处于较低水平，且投资品种过于单一。同时，中国家庭在金融资产投资上，要么不承担风险，要么承担过高风险，表现出明显的两极化特征。有专家指出，在定期和股票上配置极端化是导致中国家庭金融资产组合风险分布两级分化的直接因素。

　　中经国富资产配置专家表示，提高家庭金融资产规模，居民的金融知识水平、教育水平、风险承受能力可有效缓解家庭金融资产组合风险两级分化的程度。当前，中国居民投资理财仍存在着一定的“赌博”心态，博高收益而忽略其中潜在的风险。因此，对中国家庭进行分级管理，提供定制化的资产配置解决方案是市场需要解决的问题也是改善两级分化现象的主要突破口。

　　关于中经国富

　　中经国富以经国富民、守护幸福为宗旨，精选国内外一流产品和服务机构，致力为中国千万家庭提供财富、健康、教育、养老、文化、法律等方面的综合咨询和风险管理服务，以深厚的资源实力和资深的咨询团队为支撑，深入社区为客户提供高效率、全周期、多产品的服务和咨询，真正实现与客户共同成长，切实帮助客户提升家庭风险防御能力和家庭财富的保值增值能力。

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